Ein zusätzlicher Aufwand bei der Verwaltung der persönlichen Finanzen führt zu einer positiveren Nutzung der persönlichen Ressourcen. Mit erreichbaren, realistischen Zielen kommt man in kürzester Zeit finanziell voran. Dies erfordert jedoch seitens des Betroffenen eine angemessene Planung und Überwachung. Zu einem bestimmten Zeitpunkt muss auch beurteilt werden, ob die gesetzten Ziele erreicht werden oder ob weitere Interventionen erforderlich sind, um die finanzielle Situation zu verbessern.
Verfügbares Einkommen:
- Regelmäßiger Haushalts-Cashflow
- Nach Budget-Cash oder Netto-Flow
Der reguläre Haushalts-Cashflow ist das, was übrig bleibt, nachdem die erwarteten jährlichen Ausgaben vom erwarteten jährlichen regelmäßigen Einkommen abgezogen wurden. Nach dem Budget ist Cash oder Net Flow einfach das, was man erhält, nachdem man die regulären Verbindlichkeiten der privaten Haushalte von den bekannten Vermögenswerten abgezogen hat. Der Teil des regelmäßigen Einkommens, der nicht für normale Ausgaben verwendet wird, ist eine sehr wichtige Ressource, die für andere persönliche finanzielle Ziele verwendet werden kann. Eine Bilanz sollte in der Lage sein, das Nettovermögen zu bestimmen, bevor Sie weiter planen, wie Sie genug für größere und wichtigere Einkäufe sparen können.
Zu berücksichtigende Faktoren, wenn eine Nettoerhöhung von 50 % gewünscht wird:
- Volle Verbindlichkeiten
- Ausstehende Schulden
- Anlageinstrumente
- Sparerträge – Ersparnisse + Zinsen gewonnen
- Ausstehende Studienkredite
Es heißt nur, dass mit abnehmenden Verbindlichkeiten auch das Nettovermögen einer Person steigt. Der wichtigste Ratschlag für Menschen mit Plänen, finanziell voranzukommen, ist, keine saftigen Bankdarlehen in Anspruch zu nehmen, da diese eine große Gefahr für die eigene Kreditwürdigkeit darstellen, insbesondere wenn die Zinsen ansteigen. Die Rückzahlung von Schulden wird ein dringend benötigter Schub für die persönlichen Finanzen sein. Je mehr Verbindlichkeiten beglichen werden, desto geringer sind die Verbindlichkeiten und dies wirkt sich positiv auf die Bilanz und auch auf die Bonität aus.
Persönliche Investitionen machen den größten Teil des Nettovermögens eines Menschen aus und daher ist es ein dauerhaft guter Schritt, um so viel wertvolles Vermögen wie möglich im Laufe seines Lebens zu erwerben. Dies soll nicht heißen, dass hier keine Voraussicht eingesetzt werden sollte, im Gegenteil. Der Investition durch den Aufkauf gewinnbringender Vermögenswerte sollte immer eine sorgfältige Analyse vorausgehen, damit ein Kauf das Portfolio tatsächlich aufwertet. Der allgemeine Trend ist, dass, wenn Sie der risikovermeidende Anlegertyp sind, risikoreiche Investitionen vermieden werden. Dies sind Immobilien, deren Wert sich mit der Zeit ändert, wie Immobilien, Edelmetalle wie Gold und andere physische Güter, von denen bekannt ist, dass sie volatile Werte haben.
Die riskanteren unter uns, die unbestreitbar widerstandsfähiger gegen Angst sind, handeln leicht mit Aktien und anderen Finanzinstrumenten unserer Zeit. Bei dieser Art von Vermögenswerten gilt: Je höher das Risiko, desto höher die möglichen Gewinne. Zweifellos muss diese Art von Investitionen aufgrund ihrer Beschaffenheit untersucht und erneut untersucht werden, um übermäßige Verluste zu vermeiden und Gewinne zu erzielen, wenn und wo sie wahrscheinlich fallen.
Da Ersparnisse ein wichtiger und wesentlicher Bestandteil des Nettovermögens einer Person sind, ist eine gründliche Recherche erforderlich, um die Namen von Institutionen zu ermitteln, die bessere Produkte oder einfach bessere Preise für das hart verdiente Geld anbieten. Amerikanische Soldaten haben zum Beispiel die Möglichkeit und das Privileg, das DOD Savings Deposit Programm mit sehr hohen Zinssätzen von 10 % zu nutzen.
Sparkonten und CDs dienen Ihnen in zweierlei Hinsicht: Erstens, indem sie Ihr Gesamtnettovermögen erhöhen und zweitens, indem sie Ihrem persönlichen Finanzportfolio eine dringend benötigte Pufferzone geben, wie die vorherrschenden Trends überall zeigen. Der Grund dafür ist, dass solche Instrumente bundeseinheitlich versichert sind und jedes Jahr stetig und günstig wachsen.
Eine Sache, die das Vermögen dauerhaft geschädigt hat, sind Studienkredite, da sie noch lange nach Abschluss und Erwerbstätigkeit bestehen können. Um diesen negativen Auswirkungen entgegenzuwirken, besteht eine wirksame Praxis darin, saisonale Steuererleichterungen zu nutzen. Allein mit der amerikanischen Opportunitätssteuergutschrift kann eine Person bis zu 2.500 US-Dollar sparen, und diejenigen, die noch studieren, sollten private Studienkredite zugunsten von staatlich finanzierten Krediten vermeiden, da diese im Allgemeinen niedrigere oder feste Zinssätze haben.
Die effektivsten Möglichkeiten zur Maximierung des Cashflows:
- Gut informierte Finanzentscheidungen
- Budget erstellen und einhalten
- Impulskäufe kontrollieren
- Umsetzung von Kostensenkungsmaßnahmen
Kluge finanzielle Entscheidungen können manchmal den Unterschied zwischen Ruin und Fortschritt bedeuten. So hat man beispielsweise die Wahl zwischen dem Kauf eines Hauses, das später unerschwinglich wird, oder der Anmietung einer bescheidenen Wohnung. Wenn der Verkaufspreis des Hauses nachweislich höher als 20 ist, wenn der tatsächliche Verkaufspreis durch die Jahresmiete geteilt wird, dann wäre es klüger, wenn Sie mieten. Die Verwaltung persönlicher Finanzen muss keine entmutigende Aufgabe sein; es erfordert nur Geduld und Übung.
Wo Sie Kosten sparen können:
- Reduzieren Sie unnötige Ausgaben
- Kochen statt Essen gehen
- Schauen Sie sich die Kostensenkungen für Kfz-Versicherungen an
- Coupons sammeln und verwenden
- Einkauf im Großhandel statt im Einzelhandel, wo immer möglich
Es ist absolut keine Schande, Coupons zu verwenden, und die Vorteile sind enorm, es kann sogar zur Gewohnheit werden. Warum den vollen Preis zahlen, wenn ein wenig Wachsamkeit beim Ausschneiden und Sparen von Coupons viel hilft? Wenn kein gedrucktes Material verfügbar ist, um Coupons zu erhalten, ist das Internet immer da, der perfekte Ort, um nach druckbaren Coupons zu suchen.
Kochen Sie zu Hause und kochen Sie in Chargen. Dann für spätere Mahlzeiten einfrieren. Haben Sie die Sorgfaltspflicht, sich um Reste zu kümmern, und Sie werden wahrscheinlich ein Vermögen an Take-out-Budget sparen. Es ist keine Schande, essbare Lebensmittel aufzubewahren, und es tut Wunder für das Essensbudget einer Familie oder eines Einzelnen.
Reduzieren Sie Firmenangebote, wie Telefonpakete, Kabel- oder Internetpakete, was auch immer versteckte Gebühren hat, greifen Sie darauf ein und verlangen Sie nur den Basisdienst, zahlen Sie nur für das, was Sie tatsächlich brauchen und nutzen. Die zusätzlichen Funktionen kosten und häufen sich auf Dauer.
Fahrgemeinschaften sind auch eine Möglichkeit zu sparen, und wenn Sie unbedingt fahren müssen, fahren Sie sicher, um Gebühren zu vermeiden. Diese kleinen Dinge tragen alle dazu bei, die eigenen Finanzen vernünftig und produktiv zu verwalten. Und die Gewohnheiten, die geändert werden, bleiben auch erhalten, daher ist es am besten, sicherzustellen, dass Sie Änderungen zum Besseren vornehmen.
So schätzen Sie ein: Werkzeuge zur Wertermittlung
- Einfacher Nettowertrechner
- Rentenrechner – viele können heruntergeladen werden
- Hypothekenrechner, wieder herunterladbar
- Ehegatten- oder Lebenspartner-Einkommensrechner für Haushalte mit mehreren Einkommen
- Kreditrechner, kostenlos von vielen Seiten
- Währungsrechner – bereits überall im Einsatz
- Haushaltsrechner – ein Standard für viele Hausfrauen
- FICO Score Range Tool – wieder kostenlos online verfügbar
- Studienkreditrechner – für aktuelle Zinssätze
Diese persönlichen Finanzrechner sind absolut notwendig, wenn Sie Ihre lang- und kurzfristigen Ziele, Steuerzahlungen und -pläne, Hypothekenauflösungen und andere finanzielle Schritte planen und festlegen. Je näher die Schätzungen an realen Zahlen sind, desto näher kommen Sie der Verwirklichung Ihrer Pläne und diese hängen stark von Taschenrechnern ab.
Persönliche Finanzen sind einfach Nettovermögen, Cashflow, die entsprechende Planung, Einsparungen, Anlageinstrumente, Budget oder Umlagen und Kostensenkungen. Wenn man sich bemüht, die Konzepte theoretisch zu verstehen und mit Bedacht anzuwenden, werden sich die persönliche Bilanz und der Kredit-Score kontinuierlich verbessern und gut wachsen.
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